Banko paskolomis galima finansuoti atsargų ir įrangos pirkimą, taip pat gauti veiklos kapitalo ir lėšų verslo plėtrai. Šios paskolos yra seniai žinomas ir patikimas smulkaus verslo finansavimo būdas, tačiau bankai dažnai finansuoja tik firmas, turinčias nemažą užstatą ir ilgą patirtį, o jų siūlomos sąlygos dažnai yra labai griežtos. Verslo savininkai turėtų įvertinti banko paskolų pranašumus ir trūkumus, palyginti su kitomis finansavimo priemonėmis.
Privalumas: išlaikykite įmonės kontrolę
Bankas skolina pinigus verslui, atsižvelgdamas į verslo vertę ir jo suvokiamą galimybę aptarnauti paskolą laiku ir visiškai atlikdamas mokėjimus. Skirtingai nei kapitalo finansavimo atveju, kai verslas išleidžia akcijas, bankai neužima jokios nuosavybės pozicijos įmonėse. Banko darbuotojai taip pat nedalyvauja jokiuose verslo, kuriam bankas suteikia paskolą, veikloje. Tai reiškia, kad jūs norite išlaikyti visišką savo verslo valdymą ir kontrolę be jokių išorinių trukdžių.
Privalumas: banko paskola yra laikina
Verslo paskolos gavėjui sumokėjus paskolą, nebereikia jokių įsipareigojimų ir nesusiję su banko skolintoju, nebent paskolos gavėjas norėtų imti paskesnę paskolą. Palyginkite tai su nuosavybės finansavimu, kai įmonė gali išmokėti akcininkams dividendus tiek, kiek egzistuoja verslas.
Privalumas: palūkanos yra atskaitomos iš mokesčių
Verslo banko paskolų palūkanos yra neapmokestinamos. Be to, ypač su fiksuoto dydžio paskolomis, kurių palūkanų norma paskolos metu nesikeičia, paskolos aptarnavimo įmokos išlieka tokios pačios per visą paskolos galiojimo laiką. Tai leidžia įmonėms lengvai planuoti biudžetą ir planuoti mėnesinius paskolos mokėjimus. Net jei paskola yra koreguojamos palūkanos, verslo savininkai gali naudoti paprastą skaičiuoklę būsimiems mokėjimams apskaičiuoti pasikeitus tarifams.
Trūkumas: sunku kvalifikuotis
Vienas didžiausių banko paskolų trūkumų yra tas, kad jas gauti yra labai sunku, nebent smulkioji įmonė turi didelę patirtį ar vertingą užstatą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą. Bankai atsargiai skolina tik toms įmonėms, kurios gali aiškiai grąžinti paskolas, be to, jie taip pat įsitikina, ar sugeba padengti nuostolius įsipareigojimų nevykdymo atveju. Verslo skolininkai gali reikalauti pateikti asmenines garantijas, o tai reiškia, kad skolininko asmeninis turtas gali būti areštuotas tuo atveju, jei verslas žlunga ir nesugeba grąžinti visos paskolos ar jos dalies.
Trūkumas: aukštos palūkanų normos
Mažų įmonių paskolų iš bankų palūkanų normos gali būti gana didelės, o banko finansavimo, į kurį gali pretenduoti verslas, sumos dažnai nepakanka, kad būtų galima visiškai patenkinti jo poreikius. Aukšta palūkanų norma už verslo finansavimą dažnai stabdo jos plėtrą, nes verslui reikia ne tik aptarnauti paskolą, bet ir spręsti papildomą finansavimą, kad padengtų banko nepateiktas lėšas. JAV smulkiojo verslo administracijos garantuojamoms paskoloms taikomos geresnės sąlygos nei kitoms paskoloms, tačiau reikalavimai norint gauti šias subsidijuojamas banko paskolas yra labai griežti.